Điểm tín dụng thể hiện uy tín thanh toán hoá đơn và khả năng quản lý tài chính của một cá nhân định cư tại Mỹ. Thông số này cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng nhiều hoạt động tại Mỹ.
Ở Mỹ, công ty cung cấp bảo hiểm xe ô tô hay các nhà mạng điện thoại và các công ty tuyển dụng đều có thể yêu cầu xét điểm tín dụng của bạn để đưa ra các gói dịch vụ và lời mời làm việc tương ứng với uy tín tài chính của bạn nhất. Hay ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay phù hợp thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng cũng như uy tín thanh toán các khoản vay của bạn. Đối với cuộc sống ở Mỹ, thiết lập lịch sử tín dụng và duy trì điểm tín dụng ở mức tốt sẽ là điều thiết yếu cho sức khoẻ tài chính của cá nhân cũng như gia đình bạn. Ngoài việc tìm hiểu về vấn đề nên thuê hay mua nhà, những người mới nhập cư cần hiểu thêm về khái niệm cũng như cách xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ.
Khái niệm về “điểm tín dụng”
“Điểm tín dụng” luôn là dãy số có ba chữ số với thang điểm từ 300 đến 850. Đây là điểm số được quản lý bởi các đơn vị tín dụng, trong đó ba công ty lớn nhất tại Mỹ là Equifax, Experian và TransUnion.
Mỗi cá nhân sẽ có một điểm số riêng, được tính dựa vào lịch sử tín dụng của người đó. Theo Uỷ ban Thương mại Liên bang Mỹ, lịch sử tín dụng sẽ biểu hiện cách bạn phân bổ tài chính cá nhân, tổng hợp các tài khoản tín dụng bạn đang sở hữu cũng như những khoản nợ bạn đang vay mượn. Lịch sử tín dụng cũng thể hiện uy tín thanh toán nợ thông qua việc cá nhân đó có trả hoá đơn đúng hạn hay không. Câu chuyện về quản lý tài chính cũng như trách nhiệm của bạn sẽ được thể hiện rõ qua báo cáo tín dụng.
Hiện nay, điểm tín dụng được chia thành hai mô hình là FICO và VantageScore. Cả hai mô hình đều có mức 300 là điểm thấp nhất và 850 là điểm cao nhất. Ngoài ra, công thức tính với các tỷ lệ cũng tương tự nhau. Tuy nhiên, mô hình điểm FICO được biết đến rộng rãi hơn với 90% các ngân hàng và công ty tài chính tại Mỹ sử dụng.
Điểm cao nhất mà một cá nhân ở Mỹ có thể đạt được là 850. Tuy nhiên, bạn không cần đạt điểm cao nhất để hưởng tối đa lợi ích tài chính của mình. Các thang điểm tín dụng chủ yếu được chia như sau:
Thang điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất tại Mỹ (FICO)
Để tính điểm tín dụng của bất kỳ cá nhân nào, cả hai mô hình tính điểm đều xét theo tỷ lệ tương ứng của những yếu tố sau đây:
- Lịch sử thanh toán (35%) - Một cá nhân nên giữ mức độ thanh toán ổn định để thể hiện trách nhiệm trong việc quản lý tín dụng của mình.
- Số nợ (30%) – Số dư nợ thấp sẽ thể hiện nhu cầu mượn nợ của bạn và bạn nên thanh toán đúng hạn để không bị ảnh hưởng xấu đến tổng số điểm tín dụng.
- Thời gian bạn sử dụng tín dụng (15%) - Dựa vào thời gian bạn bắt đầu xây tín dụng, các công ty quản lý sẽ tính được trung bình điểm một cách chính xác hơn.
- Sự đa dạng các loại nợ- 10% sẽ dự vào các loại nợ khác nhau, khoản nợ thẻ tín dụng sẽ có điểm thấp hơn các khoản vay nợ mua xe hay mua nhà ở.
- Số lượng tài khoản tín dụng đăng ký mới- 10% còn lại sẽ tính theo số lượng tín dụng được đăng ký. Bạn nên mở số lượng thẻ vừa đủ cho khả năng cũng như nhu cầu cá nhân để đảm bảo quản lý chặt chẽ tài chính cá nhân.
Sở hữu thẻ tín dụng là cách nhanh nhất để bắt đầu xây điểm tín dụng
Khi đến Mỹ, tất cả người nhập cư hợp pháp đều được chính phủ Mỹ cấp số An sinh xã hội (SSN). Bất kỳ ai sở hữu SSN đều có cơ hội đăng ký thẻ tín dụng qua các ngân hàng lớn tại Mỹ như Bank of America, Chase hay Wells Fargo. Đối với bất kỳ ai mới định cư tại Mỹ và chưa có lịch sử tín dụng, bạn có thể chọn 1 trong ba lựa chọn sau để có thể sử dụng thẻ tín dụng và bắt đầu hành trình xây điểm tín dụng cá nhân:
- Tín dụng đảm bảo: với những cá nhân chưa có lịch sử tín dụng ở Mỹ, bạn có thể đăng ký loại thẻ tín dụng đảm bảo. Bạn sẽ được yêu cầu nộp một số tiền đảm bằng tiền mặt và sẽ được cấp thẻ tín dụng với hạn mức bằng với khoản ký quỹ đó.
- Tín dụng dành cho học sinh: các bạn đang là sinh viên hay các du học sinh quốc tế khi sở hữu số SSN sẽ đủ điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng mức thấp mà không cần nộp khoản quỹ bảo đảm.
- Sử dụng thẻ phụ khi trở thành người dùng được uỷ quyền: nếu bạn có người quen là bạn thân hay gia đình sở hữu tài khoản tín dụng, họ có thể thêm bạn vào tài khoản của họ qua hình thức là người được uỷ quyền. Từ đây, bạn sẽ được ngân hàng cấp thẻ phụ dưới tên của mình mà không cần lịch sử tín dụng trước đó.
Hạn mức ban đầu của các thẻ tín dụng thông thường sẽ thấp. Điểm tín dụng sẽ bắt đầu được gửi đến các tổ chức quản lý tín dụng sau khi chủ thẻ bắt đầu sử dụng. Với khoảng thời gian ít nhất là sau 6 tháng, điểm tín dụng cá nhân mới thật sự hiển thị và hạn mức cũng sẽ thay đổi dựa theo số điểm đó.
Hãy lưu ý rằng, để có điểm tín dụng cao, chủ sở hữu thẻ tín dụng nên thanh toán đúng hạn để thể hiện tính trách nhiệm khi vay. Đồng thời, bạn nên thanh toán ít nhất bằng mức tối thiểu hàng tháng để không bị ảnh hưởng bởi nợ xấu, vì chỉ một lần sơ xuất bạn có thể nằm trong danh sách đen đến nhiều năm sau đó.
Những tổ chức hay cá nhân có nhu cầu truy cập và kiểm tra thông tin về bất kỳ ai thông qua điểm tín dụng (như các đơn vị cho thuê nhà hay nhà mạng điện thoại) có thể trả phí cho các công ty quản lý tín dụng sau khi nhận được sự đồng ý từ người được kiểm tra. Mỗi cá nhân được quyền yêu cầu kiểm tra lịch sử tính dụng của mình mỗi năm một là mà không cần mất phí.
AVS khuyên các gia đình chuẩn bị đến Mỹ định cư nên tìm hiểu về điểm tín dụng để bắt đầu hành trình xây điểm tín dụng sớm nhất.
Mọi thắc mắc liên quan đến Chương trình đầu tư định cư EB5 và dự án EB5 River Oak, xin vui lòng liên hệ 0938613062 hoặc vietnam@avseb5.com.
Tags: EB5, DỰ ÁN EB5, TRUNG TÂM VÙNG, ĐỊNH CƯ MỸ, CHÍNH PHỦ MỸ,
Mr. Phan.T.K – Nhà đầu tư Lake Point
HCMC - Việt Nam
“Tôi tình cờ biết về dự án Lake Point và AVS thông qua bài viết trên báo. Dù thời điểm hẹn gặp đại diện AVS, gia đình chúng tôi đã gần như ký hợp đồng với một dự án EB5 khác. Sau buổi gặp duy nhất vỏn vẹn hai giờ trao đổi, nhận ra rằng AVS là Trung tâm vùng duy nhất có văn phòng đặt tại Việt Nam, gia đình tôi quyết định chọn dự án Lake Point thay vì với đơn vị tư vấn đã liên hệ trước đó.
Có 3 yếu tố rất quan trọng để một nhà đầu tư như tôi cân nhắc trước khi quyết định đầu tư và khi đến với AVS, tôi đã có được cả ba thứ cần thiết đó là:
- Yếu tố thứ nhất là dự án Lake Point là một dự án có tính bền vững, phục vụ cho việc phát triển hạ tầng tại vùng TEA, tạo ra nhiều công ăn việc làm lâu dài và đáp ứng đầy đủ các tiêu chí để thu hút vốn đầu tư theo qui định của chính phủ Mỹ.
- Yếu tố thứ hai là Trung tâm vùng AVS rất minh bạch, rõ ràng về thông tin, luôn đặt quyền lợi và sự an toàn của khách hàng lên hàng đầu. Chỉ khi những điều này được đảm bảo thực thi thì dự án mới có thể vận hành tốt, mang lại hiệu quả cho cả các nhà đầu tư lẫn nước Mỹ.
- Yếu tố thứ ba là được làm việc trực tiếp với Trung tâm vùng Mỹ ngay tại Việt Nam để tìm hiểu cụ thể về dự án. Đây là điều mà các dự án đầu tư EB5 khác không có được.
Một điều may mắn nữa là khi đến với AVS, tôi được đón nhận yếu tố thứ tư cũng vô cùng quan trọng đó là tinh thần trách nhiệm, sự chuyên nghiệp và hiếu khách (nhưng không chèo kéo khách) từ vị nữ CEO tận tụy của AVS - Ms Monica N Pham.”
Mr. Tran Kh – Nhà đầu tư Lake Point
Missouri – USA
“Tôi nộp hồ sơ năm 2017 với dự định tới năm 2021, khi con trai tôi tốt nghiệp lớp 12, gia đình tôi sẽ qua Mỹ định cư để cháu có thể theo học đại học tại Mỹ. Kỳ lạ thay, thực tế đã diễn ra đúng như dự định của vợ chồng tôi. Nay, khi cả nhà đã cầm visa định cư trong tay, tôi hiểu rằng, niềm tin chúng tôi gửi gắm vào AVS đã mang lại trái ngọt. Đầu tư EB5 là đầu tư có yếu tố rủi ro (cho dù nhỏ) và đòi hỏi phải có niềm tin, sau những gì đã trải nghiệm với AVS, tôi tin rằng, EB5 sẽ không còn rủi ro nếu niềm tin của chúng ta được đặt đúng người, đúng chỗ. Gia đình tôi và gia đình bạn tôi sẽ định cư Mỹ vào trung tuần tháng 7/2021. Chúng tôi hạnh phúc với những gì đã trải nghiệm cùng AVS trong bốn năm qua.”
Mrs. Nguyen M. H. – Nhà đầu tư Lake Point
USA
Tối nay nhà chị bay, chị có vài dòng gởi em Nguyệt. Chị cám ơn em rất nhiều vì đã hết lòng giúp đỡ gia đình chị trong suốt thời gian qua. Chị cùng gia đình chị H. dự định mời em cùng ăn tối với bọn chị trước khi bay nhưng tình hình dịch bệnh làm hai gia đình cần đổi vé để bay sớm hơn. Chị không biết nói gì hơn là chúc Nguyệt luôn hạnh phúc, mạnh khoẻ. Chúc AVS không ngừng lớn mạnh để giúp nhiều “American dreams come true” em nhé! Thân mến.
Mrs. Le.V – Nhà đầu tư Lake Point
HCMC – Việt Nam
“Tôi đã từng tham khảo nhiều về chương trình đầu tư EB5 qua các trung tâm tư vấn về đầu tư EB5 trên thị trường Việt Nam. Theo cảm nhận của riêng tôi, thực tế là nhiều đơn vị tư vấn đầu tư EB5 còn thiếu chuyên nghiệp và mơ hồ trong việc tư vấn cũng như cung cấp thông tin cụ thể về dự án cho khách hàng. Ở những nơi đó, quyền lợi và sự an toàn trong đầu tư của khách hàng có lẽ không phải là tiêu chí hàng đầu. Do các qui tắc minh bạch trong việc chứng minh nguồn gốc tài sản và cách thức chuyển tiền đầu tư EB5 rất khắt khe nên chúng tôi cũng đã gặp nhiều khó khăn trong việc hoàn tất hồ sơ đầu tư. Tuy nhiên, với sự tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình, chặt chẽ trên tinh thần hiểu biết sâu về luật pháp của Việt Nam và Mỹ từ phía AVS, chúng tôi đã vượt qua tất cả. Tôi có gia đình một người bạn đã gặp phải những tình huống rất nan giải, nhưng cũng đã cùng với AVS hóa giải thành công sau khi đã trải qua vô vàn các cung bậc cảm xúc từ lo lắng, hồi hộp, đến …vỡ òa khi được cầm visa định cư trong tay.”
Mr. Nguyễn.N.M – Nhà đầu tư Dự án EB5 Lake Point (2012)
Austin, Texas 78753
“Rào cản ngôn ngữ đã hạn chế sự chủ động liên lạc giữa các anh chị nhà đầu tư hiện hữu với Ban điều hành AVS ở Miami. Các anh chị rất mừng khi từ nay có thể liên lạc và trao đổi thông tin dự án và hồ sơ của anh chị trực tiếp với AVS Việt Nam bằng tiếng Việt của mình.”
Mrs. Lê.V.H.H – Nhà đầu tư Lake Point
TP.HCM
“Xin được gửi lời cảm ơn trân trọng đến toàn thể lãnh đạo và nhân viên AVS về sự hỗ trợ tận tâm quá trình đầu tư của gia đình. Xin chúc AVS luôn phát triển vững mạnh và là nơi được nhiều nhà đầu tư đặt trọn niềm tin khi quyết định chọn AVS là đơn vị tư vấn đầu tư, định cư tốt nhất.”
Mr. Greg Denton
Người sáng lập – Chủ tịch, Coast to Coast Linens (Doanh nghiệp tài trợ EB-5)
Chủ sở hữu Trung tâm vùng American Bridge Seattle Regional Center
“Có rất ít luật sư hoặc Trung tâm vùng hoạt động trong lĩnh vực EB-5 mà tôi đánh giá là trung thực, tài giỏi và đáng tin cậy ... Và thực tế, tôi chỉ tin tưởng một cá nhân duy nhất - Jose Latour. Anh ấy hiểu tầm quan trọng tuyệt đối của việc tuân thủ và hợp tác công bằng với các nhà đầu tư, và tôi luôn thấy anh ấy đặt lợi ích của khách hàng lên trên hết. Tôi tin tưởng 100% khi uỷ thác Jose đại diện lợi ích kinh doanh và bảo vệ tài chính của tôi.”
Luật sư Robert A. Kravitz
Văn phòng luật Kravitz & Guerra, P.A.
“Tôi tuyệt đối tin tưởng Jose Latour. Tôi biết rõ anh ấy và có thể thành thật nói rằng tất cả các hồ sơ EB-5 của chúng tôi đều thành công 100%. Nếu có bất kỳ sự do dự hoặc không công bằng nào tồn tại trong quá trình đàm phán EB-5, Jose luôn ưu tiên xem xét để phòng ngừa rủi ro hoặc giải quyết triệt để vấn đề.
Tôi là một luật sư di trú công tác tại Miami, Florida trong hơn 30 năm. Tôi đã và đang tiếp tục hợp tác với Jose, vì ở Jose có đủ các yếu tố năng lực, trình độ chuyên môn và sự đáng tin cậy. Anh ấy là luật sư mà tôi luôn nghĩ đến đầu tiên khi đề xuất cho bất kỳ ai trong thị trường EB-5.”
Raza Mankani – Giám đốc điều hành
Văn phòng luật di trú HPK - Karachi, Pakistan
“Tôi cộng tác với Jose gần 5 năm nay, tôi không ngần ngại khi nói anh ấy là một trong số ít các chuyên gia trong ngành luôn chỉ nói sự thật. Anh luôn tập trung vào việc phân tích chuyên sâu mọi chi tiết giúp khách hàng hiểu đầy đủ tất cả các khía cạnh của khoản đầu tư EB-5 của họ và đưa ra quyết định thực sự sáng suốt - một trải nghiệm đáng quý đối với hầu hết khách hàng tại các thị trường quốc tế.”
Luật sư Rex W. McQuaide,
Văn phòng Luật Johnstown, P.A.
“Tôi biết Jose ở cả tư cách công việc chuyên môn lẫn là bạn bè. Anh ấy là người năng nổ, cực kỳ có năng lực, cá tính và trọng danh dự.”
Luật sư Larry J. Behar
Behar Law Group, Ft. Lauderdale, FL
“Jose Latour là thành viên lâu năm của luật đoàn và là nhà đổi mới tiên phong được nể trọng trong ngành EB-5 và các vấn đề lãnh sự toàn cầu. Lời nói của anh ấy chính là lời cam kết hành động.”
Mike Kruljac
Trợ lý Tổng cố vấn – Bảo vệ bằng sáng chế
Georgia-Pacific LLC, Atlanta, GA
“Tôi là một người bạn lâu năm (35 năm) có thể chứng thực tính cách tuyệt vời và dịch vụ cao cấp của Jose."
Mikael Charette, Esq., - Chủ tịch
Well Asia Group – Beijing
"Jose là một trong những chuyên gia giỏi nhất về luật EB-5. Tôi đã có được cái nhìn sâu sắc về tình hình thị trường và tư vấn pháp lý từ anh ấy trong nhiều trường hợp thực tiễn."
Luật sư Rafael Correa
---
"Tôi đã biết Jose nhiều năm vì anh ấy là cố vấn pháp lý và cố vấn cao cấp cho các cá nhân có giá trị tài sản lớn (HNWI) mà tôi từng hợp tác. Mặc dù chúng tôi ngồi đối diện bàn (anh ấy đại diện cho họ) sự tham gia của anh ấy tạo sự suôn sẻ và thành công cho các bên. Jose là một người trung thực, đáng tin cậy với sự chính trực cao nhất."
Mr. Obdulio Piedra,
Piedra Strategy Group, Miami, FL
“Jose biết cách dẫn dắt quá trình đầu tư EB-5 hoàn hảo! Ông là luật sư rất giàu kiến thức về EB-5!”
Aliyu Omar – Nhà đầu tư Dự án EB-5 Lake Point
Đại biểu Liên Hiệp Quốc
“Tôi biết rằng tôi đã gặp được người hỗ trợ hồ sơ tốt nhất từ lần giao tiếp đầu tiên của chúng tôi với Jose.”
Mr. Pedro Oller – Cổ đông
Oller Abogados, San Jose, Costa Rica
“Sau nhiều năm gặp phải các đơn vị dịch vụ nhập cư không đáng tin cậy, chúng tôi đã tìm thấy cố vấn pháp lý thật sự am hiểu và tư vấn sâu rộng mà Jose luôn cung cấp cho khách hàng, đó là những bổ sung rất cần thiết cho các dịch vụ lập kế hoạch thuế tiền nhập cư của chúng tôi.”
Mrs. Chaitrali Karve
Lake Realty, Mount Dora, FL 32757
“Tôi đã giới thiệu các khách hàng có tài sản lớn (HNWI) của mình đến Jose để đầu tư EB-5. Jose đã dành hơn 4 giờ với khách hàng của tôi để giải thích quy trình cấp visa EB5. Kiến thức sâu rộng của luật sư thật đáng kinh ngạc. Anh ấy không hối thúc khách hàng của tôi đầu tư, mà khuyên khách hàng cân nhắc các lựa chọn của mình một cách cẩn thận trước khi ra quyết định đầu tư.”
Mr. Emilio J. Miyares – Giám đốc
Công ty Garcia, Espinosa, Miyares & Company, LLP - Coral Gables, FL
“Jose cam kết bảo vệ quyền lợi của các nhà đầu tư EB-5 thông qua trung tâm vùng của mình rất nghiêm túc. Với vai trò là Kiểm toán viên công chứng cho AVS EB-5 và các đối tác của họ, cá nhân tôi có thể chứng thực ý thức trách nhiệm ủy thác của Jose đối với những nhà đầu tư mà anh ấy đang hỗ trợ trên hành trình EB-5 của mỗi gia đình.”
Luật sư Ike Agwuegbo
Business Immigration Attorney, New York, NY
"Jose và Trung tâm vùng AVS EB5 của anh ấy nổi bật là một trong những trung tâm vùng tốt nhất để đầu tư xin thị thực EB5 và đầu tư nước ngoài."
Roy A. Garcia
Garcia, Espinosa, Miyares & Company, LLP, Coral Gables, FL
“Jose Latour là một chuyên gia được kính trọng, có đạo đức và đáng tin cậy với chuẩn mực chuyên môn cao nhất.”